Ganzheitliche Finanzplanung

“Finanzplanung ist Lebensplanung”

Die IdeeNach Erfahrung der Finanzplaner haben die wenigsten Kunden ein klares Bild ihrer Vermögensverhältnisse. Hier ein paar Fondsanteile, dort eine Immobilie, da eine Lebensversicherung, Festgeld, vielleicht Aktien. Die Zusammensetzung von Portfolios ist häufig eher zufallsbedingt als planvoll.

So reagieren Kunden auf die Frage nach der Nachsteuerrendite ihrer Vermögensanlagen meistens nur mit einem hilflosen Schulterzucken. Die Frage, ob die Absicherung des Ruhestands ausreicht, bleibt zumeist unbeantwortet.

Häufig öffnet der Private Finanzplan, den ein Certified Financial Planner (CFP®) erstellt, den Kunden erstmals die Augen und macht deutlich, wo die „Renditekiller“ im Portfolio sitzen.

Ein professionell ausgearbeiteter Privater Finanzplan ist die Basis, um die eigene Zukunft und ihre finanzielle Ausstattung besser planen zu können. Finanzplanung ist Lebensplanung, weil sie die optimalen Wege für den Vermögensaufbau und –erhalt für jeden Kunden individuell beschreibt.

Das Vorgehen

Finanzplanung erfordert Systematik. Eine genaue Analyse der Lebens- und Vermögensverhältnisse der Kunden ist der erste Schritt. Dabei übernimmt der Certified Financial Planner® die Rolle des „Finanzarztes“: Wie bei einer Anamnese müssen alle Faktoren aufgenommen werden, die für die weitere Planung wichtig sind. Im Vordergrund steht die Erarbeitung eines „Risikoprofils“ des Kunden – ist er risikofreudig oder in Finanzdingen eher konventionell? – und dessen Erwartungen für Vorsorge und Alterssicherung. „Vernetztes Denken“ ist gefordert, um nach der Analyse des bestehenden Vermögens und den bereits getätigten Anlagen einen individuellen Finanzplan zu erstellen, der den Ist-Zustand und die Zukunftsperspektiven verdeutlicht. Im Rahmen der Finanzplanung werden in vielen Fällen auch Szenarien entwickelt, um unterschiedliche Annahmen über zukünftige Entwicklungen abzubilden.

Erst dann kann der CFP® im nächsten Schritt darangehen, im engen Kontakt mit dem Kunden durch eventuelle Umschichtungen die Vermögensstruktur zu optimieren.

Finanzplanung ist ein langfristiger Prozess – denn viele Aspekte entwickeln erst in der Zukunft, beispielsweise im Ruhestand, ihre vollen Wirkungen. Diese Zeit sollten Sie sich als Kunde nehmen, denn eine erfolgreiche finanzielle Lebensplanung ist die Basis für die Realisierung Ihrer Träume und Wünsche!

Der Nutzen

Finanzplanung schafft Sicherheit in der finanziellen Lebensplanung. Da Certified Financial Planner® ihre Umstrukturierungs- und Anlageempfehlungen im ersten Schritt ohne firmengebundene Produktempfehlungen geben, ist die Erstellung eines Finanzplans kostenpflichtig. Die Honorarhöhe richtet sich nach der Verästelung des Vermögens und den ins Kalkül zu ziehenden steuerlichen und erbschaftsrechtlichen Verhältnissen und wird meistens nach Zeitaufwand berechnet.
Aber diese Investition lohnt sich. Nach den statistischen Auswertungen eines der führenden Finanzplanungs-Unternehmen in Deutschland steigt die Nachsteuerrendite innerhalb eines Jahres durchschnittlich um rund 2 Prozentpunkte, wenn die vom CFP® vorgeschlagenen Umstrukturierungs- Maßnahmen durchgeführt werden. Und der Zuwachs an Sicherheit über die „richtige“ Finanz- und Vermögensstrategie kommt als nicht-monetärer Nutzen noch hinzu.

Gütesiegel CFP®

Finanzplanung im persönlichen Bereich hat das Ziel, langfristig Vermögen aufzubauen und abzusichern. Den verlockenden Angeboten der Anlagebranche stehen schwankende Märkte und steuerliche Änderungen entgegen, so dass anvisierte Gewinne schnell in Verluste umschlagen können. Deshalb sollte man zur privaten Finanz- und Vermögensplanung die Hilfe qualifizierter Finanzfachleute in Anspruch nehmen, die für ihre Klienten nicht nur kurzfristige Profite erzielen wollen, sondern den langfristigen Vermögensaufbau sowie die finanzielle Absicherung bis zum Lebensabend planen und organisatorisch begleiten. Schließlich sollte auch der Vermögensübergang auf die nächste Generation nicht zufällig, sondern planvoll geregelt werden.

Wer das CFP-Zertifikat trägt, ist im „Mehrkampf“ erfahren. Dazu sind vertiefte Kenntnisse aus den Bereichen Finanzprodukte, Immobilien, Absicherungsmanagement (Versicherungen) und Steuern/Recht nötig. Ein CFP ist fähig, eine ganzheitliche Finanz- und Vermögensstrategie zu entwickeln. So stellen CFP die Weichen, dass die individuellen Ziele ihrer Kunden realisiert werden können. Erst die Vernetzung optimaler Anlagen mit den steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen ergibt schließlich ein schlüssiges Langzeitkonzept.

Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. ist der Zusammenschluss von ca. 1.100 privaten Finanzplanern, die nach Ausbildung, Erfahrung und stets aktualisiertem Fachwissen höchstes Qualitätsniveau in dieser Branche repräsentieren. Sie tragen den Titel “Certified Financial Planner®”, abgekürzt CFP®. Sie sind Teil einer weltweiten Organisation, die in den 21 wichtigsten Wirtschaftsnationen inzwischen mehr als 100.000 Mitglieder hat.

Die Qualifizierung zum CFP folgt dem internationalen Regelwerk, der „4-E-Regel“: Education (Ausbildung), Examination (Prüfungen), Experience (jahrelange Erfahrung als Finanzdienstleister) und Ethics (Verpflichtung auf hohe ethische Standards). Erst mit dem Nachweis eines berufsbegleitenden Weiterbildungsstudiums mit entsprechendem Abschluss sowie nach Bestehen einer Zentralprüfung des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. sind die ersten beiden „E’s“ erfüllt. Drei Jahre Tätigkeit im Bereich der Finanzen privater Kunden, dabei mindestens ein Jahr als Finanzplaner, müssen für das dritte „E“ nachgewiesen werden. Ein einwandfreier Leumund und die Verpflichtung auf das Regelwerk des Financial Planning Standards Board Deutschland e.V., zu dem auch die Unterwerfung unter ein Ehrengericht zählt, erfüllen das vierte „E“.

Erst wenn Finanzfachleute diese Voraussetzungen erfüllen und nachweisen, können sie als Certified Financial Planner zertifiziert werden. CFP arbeiten in allen Bereichen der Finanz- und Anlagebranche – von Banken und Sparkassen über Versicherungen und Immobiliengesellschaften bis zu Sozietäten mit Wirtschaftsprüfern und Steuerberatern. Rund die Hälfte der deutschen CFP sind freie Finanzdienstleister.

Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. als Standesorganisation der CFP in Deutschland erarbeitet die Standards für die finanzplanerische Beratung und deren Umsetzung, entwickelt und überprüft die Ausbildungsregeln, zertifiziert zum Certified Financial Planner und führt ein über das Internet zugängliches Register aller deutschen CFP. Gleichzeitig überwacht das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. die laufende Fort- und Weiterbildung der CFP, die Voraussetzung für die im 2-Jahres-Rhythmus stattfindende Re-Zertifizierung ist.
Das Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. ist Mitglied im Financial Planning Standards Board Ltd., dem weltweiten Zusammenschluss aller nationalen CFP-Organisationen.

“Mit Sicherheit gut beraten!”

FPB Broschüre