Kredite

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Was ist ein Auto- oder Ratenkredit und für wen eignet sich dieser Kredit?

Ratenkredite werden in der Praxis meist als “Privatdarlehen”, “Anschaffungsdarlehen” oder “Konsumentenkredit” bezeichnet. Kleinere und mittlere Beträge zwischen 3.000 € und 50.000 € bieten Banken meist standardisiert an. Der Kreditzins bei den Ratenkrediten richtet sich in erster Linie nach dem Kreditbetrag, der Laufzeit und der Bonität des Antragstellers.

Wichtig für Ihre Finanzplanung sind dabei die Laufzeiten, die zwischen 12 bis 84 Monaten variieren können – und damit die Höhe der Raten beeinflussen. Wie dabei die einzelnen Konditionen der verschiedenen Anbieter im Genauen sind, können Sie schnell und einfach mit unserem Online-Kreditrechner nachprüfen.

Einige Personen überlegen bei kurzfristig auftretenden Kosten das Girokonto zu überziehen, und den eingeräumten Dispositionskredit in Anspruch zu nehmen. Diese Alternative lohnt sich jedoch nur, wenn das benötigte Geld in der Regel ca. zwei Monatsgehälter nicht übersteigt. Im anderen Fall ist der Raten- oder Konsumentenkredit aufgrund der günstigeren Zinsen eine wesentlich bessere Alternative.

Wie erhalten Sie den Kredit und welche Laufzeit sollten Sie wählen?

Prinzipiell ist ein Ratenkredit einfach aufgebaut. Man stellt einen Kreditantrag in einer bestimmten Höhe, für diesen Kredit muss man der Bank bestimmte Sicherheiten geben können und über ein festes Einkommen verfügen.

Weitere Grundvoraussetzung: der Antragsteller darf keinen negativen Eintrag in der Schufa haben und muss volljährig sein.

Eine Kreditbearbeitung dauert in der Regel 2-5 Arbeitstage. Bei der Bank wird Ihr Antrag auf Vollständigkeit geprüft und eine Schufa-Auskunft zur Kreditwürdigkeit eingeholt. Passen Ihre Anfrage und das Angebot der Bank zusammen, erhalten Sie anschließend von der Bank ein Post-Ident-Formular. Der Postangestellte in Ihrer Filiale nimmt die Legitimation z.B. anhand Ihrer Personalausweisdaten vor und schickt das Formular an die Bank zurück. Die Bank sendet Ihnen die Annahmebestätigung zu und überweist den Kreditbetrag auf Ihr Konto.

Bei Autokrediten erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags nach Wunsch direkt auf das Konto des Autohändlers, da der konkrete Verwendungszweck bereits im Vorfeld mit dem Kreditgeber abgesprochen und im Kreditvertrag vermerkt ist.

Ein weiteres Plus: Mit einem Autokredit treten Sie beim Händler als Barzahler auf – das verschafft Ihnen eine günstigere Verhandlungsposition beim Kauf – und unter Umständen einen erheblichen Rabatt! Also gilt auch hier: Vergleichen lohnt sich!

Der Ratenkredit wird nach der Bewilligung und Auszahlung in monatlich festen Raten zurückgezahlt, und der Kreditnehmer behält somit den Überblick über die anfallenden Kosten. Je nach den finanziellen Möglichkeiten können Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten gewählt werden.

Worauf sollte man achten?

Für jeden Kreditnehmer kann es sich nicht nur in Bezug auf die Zinsen lohnen eine kurze Ratenkredit-Laufzeit zu wählen, sondern ebenfalls im Bereich der anderen Kosten, wie zum Beispiel den Bearbeitungsgebühren, Kreditvermittlungskosten oder anfallenden Versicherungsprämien.

Kurze Kreditlaufzeiten bieten nicht nur den Kreditnehmern Vorteile, sondern auch die Banken honorieren das niedrigere Ausfallrisiko. Je länger die Laufzeit eines Ratenkredites ist, umso höher wird für die Banken das Risiko. Aus diesem Grund verlangen diese öfters den Abschluss einer Restschuldversicherung, was für den Kreditnehmer wiederum höhere Kosten bedeutet. Jeder Kredit sollte somit so schnell wie möglich durch den Kreditnehmer zurückgezahlt werden. Dies spart Zinsen, Gebühren oder zusätzliche Versicherungen.

Kreditnehmer, die sich keine hohen zusätzlichen Ratenkosten leisten können und somit aufgrund der zu hohen finanziellen Belastung eine relativ lange Laufzeit wählen müssen, sollten unbedingt einen umfassenden Vergleich durchführen. In der Regel liegen die anfallenden Gesamtkosten bei einer Direktbank wesentlich geringer als bei der normalen Hausbank.

Um eine gute Vergleichsmöglichkeit zu erhalten, sollte der Kreditnehmer immer auf den Effektivzins achten, denn dieser beinhaltet alle Kosten, die neben den normalen Zinsen anfallen.

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